“立减优惠”“首单0元”……当不少用户习惯性点下那个被默认勾选的选项时,可能并未注意,实际上已经选中了“月付”类信贷产品。有人还因逾期还贷影响了征信。

针对互联网助贷业务问题,从金融监管总局对5家平台的运营机构进行约谈,到《金融产品网络营销管理办法》明确禁止支付与信贷捆绑,监管机构打出了一套强力“组合拳”。

新规落地的关键,绝不仅仅是支付页面上多一个分区标签,而在于实现从“形式合规”到“实质有效”的跨越。为此,有必要确立三道清晰的标尺。

第一道是透明度。综合融资成本必须“一表明示”,而非在折叠页面和复杂协议中玩“躲猫猫”。第二道是适当性。平台必须评估消费者的负债承受能力,而非“广撒网”。第三道是可追溯。当一笔消费涉及多家公司、一系列合同时,必须让消费者清楚知道:谁放的款、谁收的费、谁来催收、出了问题找谁。

消费信贷是消费金融的重要服务方式,其创新需要在监管下进行。这需要监管的持续穿透、平台的真正自律,也需要每一位消费者在点下“确认”之前,多一秒凝视、多一些审慎。毕竟,在这个满是“一键完成”的互联网上,慢下来,本身就是一种保护。

(摘编自《人民法院报》,原题为《别让“一键支付”变成“一键负债”》)

《 人民日报 》( 2026年07月01日 15 版)

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