“金融安全事关每一位老百姓的财产安全,检察建议帮助我们堵塞了漏洞,现在,金融机构办理信用卡时更加强化了资信调查与身份核查,建立了严格的常态化风险排查机制。”近日,中国银保监会酒泉监管分局相关负责人向前来回访的检察官介绍说。

发出这份检察建议的原因,还得从今年5月甘肃省酒泉市肃州区检察院办理的一起妨害信用卡管理案说起。

“我拿着捡来的身份证去银行办信用卡,工作人员问我是不是本人,我没敢说话,这时候过来了另一个人,直接就给了我一张信用卡申请表……”犯罪嫌疑人的这一供述引起了肃州区检察官的关注。

“银行对明显非本人办理信用卡的行为没有进行任何审查,这只是个案现象,还是类案问题?在银行卡办理过程中,还有没有其他可能埋下犯罪隐患的问题?”带着这些疑问,办案检察官对辖区内主要金融机构进行了实地和电话走访。

经查,辖区内多家金融机构均存在对客户提供的办卡资料形式审查多实质审查少、不对办卡客户进行风险防控和法律后果告知、日常风控监管不严格等现象。办案检察官还查阅了该院近三年的办案数据,发现办理的44件妨害信用卡管理、帮助信息网络犯罪活动等涉银行卡案件中,75%的妨害信用卡管理案件是非法持有他人信用卡或者冒用他人身份办理信用卡,81%的帮助信息网络犯罪活动案件是利用收买的银行卡为电信诈骗或网络赌博等网络犯罪提供支付结算帮助。

在深入调查研究的基础上,肃州区检察院向中国银保监会酒泉监管分局发出检察建议书,从加强身份验核管理坚决杜绝代办行为、用好现代智能手段加强风险防控和研判、加强队伍教育管理提高风险防控意识、与司法机关高效协作提高涉卡犯罪打击成效等方面提出有针对性的建议。

收到检察建议后,中国银保监会酒泉监管分局迅速向肃州区各金融机构下发了《关于加强信用卡业务风险管理的通知》,还组织开展了为期两个月的专项整改活动。肃州区各金融机构也围绕完善制度机制、加强营销管理、加强授信管理、加强风险排查四个方面进行了全面自查,对制度、流程、机制和系统进行查漏补缺。

南茂林 常新义