法治日报全媒体记者王家梁 实习生胡特旗 通讯员张娣

金融领域相关纠纷数量多、案件杂,却又缺乏统一的纠纷解决制度是各级法院的常见问题。为加强金融纠纷化解能力与法治建设,近年来,贵州省安顺市中级人民法院立足法院职能不断探索创新,联合中国人民银行安顺市中心支行,发挥各自在金融纠纷调处中的司法保障与行业管理职能,通过“特邀调解+行业调解+司法确认”,探索构建起“双驱一体多元”金融纠纷解决模式,将大量矛盾纠纷化解在诉前。

“与传统诉讼解纷模式相比,新模式具有解纷周期短、维权成本低、还款方式柔性化、司法保障同等化等优势,既提升金融机构对不良资产的处置效率,又帮助借款人缓解当期还款压力,赢得发展宝贵时间,在助力银企共赢的同时,践行了人民法院司法为民的价值目标。”安顺市中级人民法院审委会委员、立案一庭庭长陈优海说。

据了解,今年以来,安顺市各级法院诉前化解金融纠纷638起,标的金额5239.27万元,调解成功率93.6%;其中主动履行413起,标的额3244.13万元,助力纠纷实质性化解,全市一审新收金融纠纷案件同比下降68%,调解总数在全省金融行业中排名第一。

协同联动

构建多元解纷机制

去年年底,某私营业主张某因做生意需要资金周转,向安顺农商银行贷款,因经营遇到问题,无法按时还款。张某深知如果法院作出判决必将导致个人失信,企业也将彻底陷入困境。

令人欣喜的是,等待他的不是一纸判决,却是一张调解协议。

“经过调解,困扰我的问题总算解决了,可以说是以时间换空间,短期内缓解了企业的还款压力,减轻了诉讼负担,为我今后的发展赢得了时间,也避免了因为判决导致企业失信、融资难等严重后果的发生。”张某告诉《法治日报》记者,经过组织诉前调解,给企业的还款制定了明确可行的还款计划,既不违约又能解决债务问题,可以说给企业的复苏吃了一颗“定心丸”。

类似通过金融诉前调解帮助企业走出困境的例子还有很多……在新模式的推动下,人民法院充分发挥其在促进乡村振兴、支持实体经济发展及推动基层社会治理中的服务和保障作用。

据介绍,为确保金融纠纷一站式解决,安顺中院主动对接中国人民银行安顺中心支行、市司法局、市银保监分局等相关部门,成立安顺市金融纠纷多元化解工作领导小组,建立由“人民法院与人民银行双牵头+相关监管部门协同推动+多元调解共同实施”的工作框架,构建多元解纷组织架构,形成工作合力,共同推进纠纷源头化解。

“法院与人行的双牵头夯实了解纷工作的责任基础,也是这种模式成功的关键。法院发挥司法引领保障作用,人行发挥行业管理作用,双管齐下,有效推动金融机构参与调解。”安顺市西秀区人民法院副院长黄雯说。

同时,在安顺中院的统一安排下,各县(区)法院诉前调解中心,联合市金融消费保险联合会、市保险业协会,统筹特邀调解、行业调解等解纷资源,有效延伸金融解纷“触角”,高效推进全市金融纠纷多元调处工作。

智能集约

打造智慧服务模式

近日,安顺市金融消费纠纷调解通过线上调解方式,成功调解建设银行安顺分行与张某某购房贷款合同纠纷案,获双方点赞。

安顺法院充分运用现代化信息技术手段,依托人民法院在线调解平台,引导金融机构、金融消费者“网上解纷”,聚合各类调解组织提供网上远程释法析理、证据交换、多方视频调解等在线服务,实现包含在线委派案件、在线调解案件和在线司法确认在内的“一体化”“全流程”诉调对接,有效打破平台、数据壁垒,构建智慧服务新模式。

此外,安顺两级法院还联合行业主管部门,主动上门提供司法服务,以现场调处的纠纷为鲜活事例,全场景展现非诉解纷零成本、高效率、非对抗等优势。两级法院工作人员每到一家金融机构,都会与金融机构高管、部门负责人、经办人等召开座谈会,对诉源治理、非诉解纷、司法确认等进行宣传,使之内化为金融机构的思想自觉与行动自觉,着力构建起金融行业共建共治共享的社会治理格局。

“通过此种方式,可以有效提升金融机构与金融消费者对诉源治理工作的知晓率、接受度与认同度,改变过往金融机构对诉讼解纷的路径依赖,引导金融从业者更加自愿、自觉地选择非诉讼纠纷解决方式,助力行业健康有序发展。”人民银行安顺市中心支行金融调解中心主任金松惠告诉记者。

自安顺两级法院联合人行安顺中心支行主动上门服务开展“金融纠纷一站式司法确认”系列活动以来,先后走进中国建设银行安顺分行、中国邮政储蓄银行安顺分行等8家金融机构,现场化解纠纷124件,涉及标的额1345余万元,以实实在在的方式提升了金融机构主动参与意识。

资源整合

完善解纷保障机制

为确保金融解纷机制长期高效稳定运行,安顺中院整合资源,加强资金人才储备,构建完善解纷保障机制。

记者了解到,安顺中院投入资金用于金融特邀调解,人行安顺中心支行则通过行业自治组织联合会,建立全市金融纠纷调解资金池,作为调解工作专项经费保障,做到“自给自足、良性循环”。两者共同作用,有效解决了调解资金保障问题。

同时,安顺中院、人行安顺中心支行等联合成立安顺市金融纠纷人民调解委员会(下称调委会),建立调解员人才库,将金融机构业务骨干、律师、退休法官等专业性人才纳入调解人才库,实行动态管理。此外还组建金融调解法律顾问团队与金融顾问团队,三支队伍各司其职、密切配合,为做好金融纠纷调解提供智力支持与人才保障。

目前,在各项解纷保障机制的高效稳定运行下,以西秀区为中心的调委会已建立7个调解室、6个调解工作站和多个乡镇流动调解室,6个县区调解组织实现全覆盖,并全部入驻人民法院调解平台开展工作。

“下一步,我们将继续充分发挥人民法院在服务乡村振兴、优化营商环境、助力市域社会治理体系和治理能力现代化中的职能作用,进一步畅通金融消费者与金融机构间的沟通渠道,及时有效从源头上化解金融纠纷,努力打造可复制、可推广的金融纠纷多元化解‘安顺模式’,为平安贵州贡献法治力量。”安顺中院副院长陈慧英说。